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外汇

记者最近的询问让我们在节日欢呼声中咧嘴笑着说:“好债务”和“坏账”之间的分界线在今天的经济困境中是否有所改变

最简洁的答案是不

正如这个问题的本质所表明的那样,改变的是人们愿意承认这样的分界线首先存在

上周令人震惊的消息是,美国消费者债务水平在50多年来首次出现下降,很明显,“债务”终于可以看出它是什么,一个四字母的字应该极其谨慎地使用

在过去几年中,通常的做法是争辩说“好债”是用于购买长期资产的任何债务(想想房屋和教育)

“坏账”是指用于短期消费品的任何事情(想想消费电子产品,假期和服装)

这个定义中缺少的是承认 - 就像吃巧克力和玩电子游戏一样 - 太多好事可能会很糟糕

所以你怎么知道你的债务是顽皮还是好

好负债是你能负担的债务

这意味着每月支付的债务足够低,您可以用现金支付所有其他必要的生活义务(以及一些有趣的生活义务),以偿还您的债务

产生良好债务的例子包括:•购买你可以轻松买得起的房子 - 对于大多数人来说,这意味着房子的购买价格大约是家庭年收入的三倍

•购买基本汽车让你上班 - 对于大多数人来说,这意味着购买价格约为其年收入的1/3(或更少)的汽车

•支付可以带来有意义的收入增长并且可以在合理的时间内获得回报的教育 - 理想的是能够在15年内偿还学生贷款,花费10%或更少你的一年总收入(即税前)

顽皮的债务是那种令你窒息的债务,迫使你削减其他必需的生活费用来偿还

顽皮的债务让你非常沮丧,最终导致你的月付款延迟,从而损害了你的信用评分

我们很难说,但严酷的事实是这样的:是的,弗吉尼亚州,你可以因为好事而承担坏账

由于我们在以前的帖子中涵盖了住房,让我们以高等教育为例

假设你从一个私人研究生课程中拿出150,000美元的债务(点击这里阅读一个这样的故事......)假设你那么一年的工作赚5万美元

无论你的教育多么出色 - 将年度总收入的10%(或每年5,000美元)留作债务减少,这些学生贷款将成为未来几十年的经济套利

由于高等教育成本居高不下,人们几十年来一直还清学生贷款的情况并不少见

我们并不是说这种情况是可以接受的

不是

作为一个国家,我们必须为所有人提但这是另一个故事,另一个帖子

我们的观点是:答案是不要盲目承担过高的学生贷款债务水平

成为You,Inc

的首席执行官在分析企业的资本实力时,投资者关注的是利率覆盖率等指标

这表明公司可以轻松地为其业务提供的未偿还贷款支付利息

覆盖率越高,公司的财务状况就越强

在今天的经济中,个人被迫以同样的方式思考自己的债务负担

在这个令人痛苦的经济中,很明显,唯一的“好债务”是你可以用现有现金流轻松服务的债务(例如每月付款)

这意味着,如果你的收入不足以支付他们的收入,那么即使是像你的家和你的教育这样的有价值的资产也可能无法削减

这代表了思维的根本转变

在这些困难时期,我们都努力生活在我们的手段之内,你的债务是顽皮还是好的问题确实是一个强有力的问题

Manisha Thakor和Sharon Kedar是ON MY OWN TWO FEET的共同作者:现代女孩的个人理财指南

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