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作者:CreditSesame.com的信贷专家John Ulzheimer在过去的十年里,我写了数千篇关于信用报告和信用评分的文章

在我的职业生涯的这一点上,很难想出一个关于我从未写过的主题或任何其他信用作者的话题,但我想我已经有了一个

在过去的几年里,我一直在编制一份现实生活场景列表,其中人们用他们的信誉玩了一个俄罗斯轮盘赌的隐喻游戏 - 而且输了

以下是信用决策出错的两个现实例子,以及他们的错误决策如何降低信用评分

情景1 - 拒绝正确的抵押贷款支付

在这种现实生活中,消费者与一家着名的抵押贷款机构签订了抵押贷款

她的贷款没有“扣押”账户或所谓的“托管”,这意味着贷款人每个月都没有筹集资金用于支付房产税和房主的保险金

这些账单由消费者直接支付

消费者陷入困境,并要求贷方进行HAMP贷款修改

正如您所知,HAMP是家庭负担得起的修改计划,符合条件的房主可以降低他们的利率,以便他们可以继续按时支付抵押贷款

问题在于,当您要求HAMP贷款修改时,除非法律禁止,否则贷款服务机构必须开始收取每月托管账户

当托管开始时,您的每月付款会增加

借款人开始收到月度报表要求更高的付款

尽管事实上她已明确告知新的托管要求,但借款人决定忽略它并继续按正常月付款

那是个错误

当您每月支付不足时,即使到期日,付款也被视为迟到

有时,贷款人会将支票存入暂记帐户,这是一个临时持有帐户,直到债务人发送足够的额外资金来支付最早的发票

然而,最终,贷方将开始返回支票

它是怎么结束的

不太好

借款人的信用报告充斥着递延的延迟付款,最终抵押贷款人开始取消抵押品赎回权

她该怎么办

借款人应该开始支付新的,更高的月付款

超额将支付她的税和保险,所以它不像是从她那里偷钱

场景2 - 拒绝支付信用卡余额

在这个现实生活中,消费者去了一家酒店度假,花了34美元让他的汽车代客停车

根据消费者的说法,如果派对组织者确定他们在那里参加公司活动,他们应该为所有与会者支付停车费,他承认他最初忘了这么做

在与停车场工作人员就代客票据进行简短讨论后,他用信用卡收费并回家

当信用卡账单到来时,持卡人打电话给发行人并告诉他们收费是未经授权的

发卡机构与商家(酒店)联系,并在几周后通知持卡人该费用未经授权,并且他将承担34美元的责任

愤怒的消费者立即关闭了帐户,并发送了一笔全额余额的付款,减去34美元

它是怎么结束的

厉害

在信用卡发卡机构收到付款(几乎全部付款)30天后,他们又向债务人发出了另一份声明

余额为34美元加上一点兴趣

持卡人拒绝再支付款项,六个月后,信用卡发卡机构将账户扣除并将其发送至收款

现在消费者有一个收费的信用卡账户和一个闪亮的新收集他的其他干净的信用报告

他该怎么办

持卡人应该按时足额付款

他的牛肉显然不在信用卡公司,但当他拒绝支付他们合法欠他们的钱时,他就违约了

发生这种情况时,信用卡发行商不会玩游戏,甚至超过34美元

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